原文章标题：十余家地区行被降权，谁在脱队？评分点有什么？是不是危害存款人？

“盛京银行十年来评级首降”、“超10家地区银行被下调评级，总数显著超过上年”……在这个夏天个人信用评级聚集公布期，银行评级情况遭受超出之前的关心。

新闻记者据中国货币网、好几家评级组织官方网站统计分析，2021年有超出10家银行被下调评级，而同期相比仅为6家。许多汇报中提及肺炎疫情危害，但银行本身债务构造、营运能力等也是至关重要的“评分点”。

以盛京银行为例子，先前持续很多年“平稳充分发挥”，上年拨备率却从160.9%降低至114.05%，跌穿150%的管控红杠，纯利润从54.38亿人民币降到12.3两亿元，个人信用评级从AAA的评级中“脱队”。总资产不上盛京银行1/10的葫芦岛市银行，上年不合格率飙涨至13.89%、借款拨备率仅有32.39%，评级一样被下调。

采访的评级企业人员详细介绍，在中国约4000家银行中，开展过个人信用评级的银行总数有700-800家，在其中行为主体个人信用评级为最大AAA级的有80家上下。在我国的个人信用评级较海外高一些，A等级以内的就必须引发关心。除此之外，银行评级关键危害的是其发行债券、并购重组等状况，对存款人短期内危害比较有限。

评级减档银行“肖像”：存有欠佳飙涨、资产吃紧等难题

在2021年被下调评级的银行中，总资产过万亿、已在香港股市发售的盛京银行，毫无疑问更受注目。

据联合资信评级汇报，下调盛京银行行为主体长期性信用等级为AA ，下调四只债卷信用等级为AA ，下调一只债卷信用等级为AA，评级未来展望为平稳。

这家银行的“加网点”包含其在运营所在地内同业业务竞争能力较强、成本控制工作能力极强等；“罚分点”包含顾客及领域集中化风险性、同业业务品质有些降低且仍遭遇一定经济下行压力、存款准备金水准有些降低、非标准投资总额仍很大产生的业务流程产业结构调整工作压力、赢利能力降低等。

数据信息表明，2020年，盛京银行纯利润从54.38亿人民币降到12.3两亿元，拨备率从160.9%降低至114.05%，不合格率从1.75%升高至3.26%。横着相比的统计数据是，据银监会发布，2020年末银行业存贷比降到1.92%。

一部分被降权的地区银行存贷比高些。如阜新银行2020年不合格率从1.98%升高至4.07%，山西省大儿子农村商业银行不合格率从2.36%升高到4.16%，葫芦岛市银行不合格率从3.73%飙涨至13.89%。这三家银行去年末借款拨备率都小于150%红杠，在其中葫芦岛市银行拨备率仅有32.39%，债务可靠性不佳、资产亟需填补等也是这家银行的“罚分点”。

以上银行中，总资产仅为120亿元上下的山西省大儿子农村商业银行，行为主体长期性信用等级最少，下调后为A；这家银行一只债卷信用等级降至A-，评级未来展望为平稳。总资产近千亿的葫芦岛市银行，行为主体长期性信用等级减档后为A 。总资产约1600亿元的阜新银行，行为主体长期性信用等级减档后为AA-。

从这组数据信息看，银行个人信用评级与总资产基本上正相关，但是各行各业赢利状况并不是这样阶梯性排列。在其中规模较大的阜新银行上年纯利润仅1八百万元，同期相比大幅度降低约95%，不如规模仅有百亿元的山西省大儿子农村商业银行，后面一种上年纯利润为7八百万元。

AAA级银行行为主体仅大约2%，评级企业详细说明“评分点”

“从商业服务银行领域的状况看来，现阶段中国所有商业服务银行总数在4000家上下，在其中开展过个人信用评级的商业服务银行总数在700-800家，行为主体信用等级为AAA级的中资企业商业服务银行，总数在80家上下。”中证鹏元金融企业评级处处长经理宋歌对新京报网珍珠贝财经记者详细介绍到。

什么是评级组织高度重视的“评分点”？新闻记者注意到，先前一份行业分析报告表明，中国评级组织对商业服务银行的评级逻辑性基本一致，关键根据经营自然环境、公司治理结构、业务流程经营、风险管控和财务指标分析，并结合考虑到外界适用等要素对商业服务银行的个人信用水准开展点评。

宋歌详细介绍，对于商业服务银行的行为主体评级，采用个人评级加适用评级的评级逻辑性，判定分析和定性分析结合的统计分析方法。定性研究一部分，重点关注受评商业服务银行运营所属区域经济发展规模和发展状况、其本身各种类业务流程进行工作能力及其公司治理结构、内控管理和风险管控等领域状况；定性分析一部分，重点关注受评商业服务银行营运能力、运营高效率、资产质量、资产充分性、资产和流通性等领域状况。

安融个人信用评级有限责任公司某高級研究者表明，运营自然环境、总资产、业务流程情况、资产充裕度等指数均是该企业开展银行行为主体评级时关心的核心指标值，但权重值占有率不一样。

累加新冠疫情危害，中小型银行遭遇工作压力相对性更高

2021年评级被减档的银行总数往往提升，与新冠肺炎疫情有挺大关联，联合资信好几份评级汇报都提及了新冠疫情危害。

如对山西省大儿子农村商业银行的评级汇报中，联合资信称，受新冠肺炎肺炎疫情、本地公司现金流量广泛趋于紧张等要素危害，大儿子农商银行将来同业业务品质转变 状况与存款准备金记提工作压力需维持关心。对阜新银行的评级汇报中，联合资信称，关心到肺炎疫情危害下，阜新地域地区经济低迷、阜新银行银行信贷推广行业集中度较高、项目投资财产发生逾期还款等对其个人信用水准很有可能产生的不良危害。

“上年肺炎疫情造成中国是社会经济发展增长速度总体变缓，个人信用自然环境减弱，加上银行向中国实体经济让价、房地产业发展趋势受到限制等要素，银行资产质量及营运能力遭受危害，其资产充分性和存款准备金遮盖水准必然遭遇挑戰，但银行业整体受影响较小，商业服务银行应更为重视提升本身抗风险能力。”安融高級研究者表明。

地区危害也是绕不过的难题。该研究者称，被下调评级的商业服务银行均为地区农村商业银行或城市商业银行，地区特性较高，好几家集中化在东北三省和山西省，与地区是社会经济发展和地区公司经营状况存有一定关系。

评级关键关联银行发行债券等，降权对存款人短期内危害比较有限

对用户来讲，最在意的是银行个人信用评级被减档，是不是会蔓延到自身在这家银行的储蓄安全性？

宋歌觉得，目前银行个人信用评级下调对存款人的危害很比较有限。关键因素有三层面。一是以数据信息看，商业服务银行领域总体生产经营情况仍在很大层度上维持稳定，近些年信用等级下调的银行总数相较所有银行总数占有率仍很低，绝大部分银行并未产生过等级下调的状况。

二是近年来信用等级产生下调的银行，以农村商业银行为主导，在中国目前的农村商业银行管理机制下，省联社对农村商业银行稳健经营及其储蓄一切正常兑现仍有较强的监管岗位职责及其协调性和意向。

三是中国内地的存款保险规章制度早已宣布落地式并实行，针对50万余元以内的储蓄，存款保险规章制度给予全额的商业保险遮盖，并且就算银行产生破产重整，活期存款及其其他类型储蓄仍在比较靠前的选秀权开展结算。

安融高級研究者进一步称，银行被下调评级关键危害的是银行在公开市场操作发行债券、并购重组等状况，由于等级下调后，销售市场会顾虑公司的偿债，例如银行同业存单发售很有可能会碰到困难。对日常的运营个人行为也会造成危害，如银行同业拆借这类临时性的买卖个人行为，会由于评级下调而提升同业竞争小伙伴的风险性顾虑。

他向小编给予的一组数据信息表明，据2020年统计分析的全国各地商业服务银行的个人信用评级結果，信用等级基本上遍布在A-及之上，占有率累计97.45%；BBB 及下列级别占有率很低，仅为2.55%。“现阶段从这十几家银行个人信用评级被下调详细情况看，仅有一家被下调至BBB ，别的银行都是在A-及之上，在我国的评级较海外高一些，因此A等级下列就必须引发关心。”他讲到。