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金融机构改革提速 多家上市银行加码长期股权投资

放大字体  缩小字体 发布日期:2021-11-27  浏览次数:0
核心提示:近来,多家上市银行宣布入股增持村镇银行,加码长期股权投资。近日,贵阳银行披露该行拟投资入股息烽发展村
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  近来,多家上市银行宣布入股增持村镇银行,加码长期股权投资。

  近日,贵阳银行披露该行拟投资入股息烽发展村镇银行和贵阳花溪建设村镇银行。此前,贵阳银行刚刚对广元市贵商村镇银行进行认购金额不超过3亿元的定向增资。

  国内最大的村镇银行品牌中银富登村镇银行近期也将获得股东的定向增持。中国银行公告表示,拟向该行控股90%的子公司中银富登村镇银行增资93.3亿元,中银富登村镇银行其他股东同比例增资。此外,还有西安银行增资旗下西安高陵阳光村镇银行。

  在多重因素影响下,部分村镇银行经营现状并不乐观。今年初,中国银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》,支持村镇银行补充资本和改革重组,有效化解风险。业内分析认为,主动处置风险可降低救助成本。

  村镇银行密集获增持

  近日,贵阳银行披露董事会同意该行以不超过2.4亿元投资入股息烽发展村镇银行,持股比例为39%;以2476.60万元投资入股贵阳花溪建设村镇银行,持股比例为20%。最终认购情况以监管部门核准结果为准。

  今年10月,贵阳银行宣布增资旗下广元市贵商村镇银行。贵阳银行在公告中表示,根据相关监管法规要求,为落实该行作为广元市贵商村镇银行主发起人和控股股东的持续资本补充义务,提升广元市贵商村镇银行资本充足水平,支持其持续经营发展,向其进行增资,认购金额不超过 3 亿元人民币,且增资后公司持股比例仍不低于 51%(最终认购金额将结合新老股东实际认购情况确定,并以监管核准结果为准)。

  广元市贵商村镇银行在其官网解释发起行和村镇银行关系时表示,根据《村镇银行组建审批工作指引》的规定,设立村镇银行,其股东至少有1家为持股比例不低于20%的银行业金融机构参与。同时,由股份制银行作为发起行可以利用发起行的金融服务优势对村镇银行进行业务指导、风险防范控制及公司治理机构完善。村镇银行与发起行是两个不同的独立的企业法人,村镇银行享有由股东投资形成的全部法人财产权,依法享有民事权利,并以全部法人财产独立承担民事责任。而发起行作为股东之一依法享有对村镇银行资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

  关于发起行贵阳银行对广元市贵商村镇银行的支持,广元市贵商村镇银行在官网表示,贵阳银行具有较强的管理能力、技术水平与充足的金融服务经验,能够为广元市贵商村镇银行提供管理服务经验、资金、技术和人才等多方位的支持,确保广元市贵商村镇银行的稳健发展。

  此外,天眼查信息显示,10月18日,西安高陵阳光村镇银行投资人(股权)变更,西安银行对其出资额由2550万元变更为4550万元,投资比例上升为62.33%。

  西安银行相关业务负责人在接受《中国经营报》记者采访时表示:“2007年,在国家‘支持三农’政策的号召下,银监会下发《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》,在一系列政策的推动下,村镇银行的发起机构遍及国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、政策性银行等其他银行。我行为支持当地三农经济的发展也积极投入其中,并在政府及监管的支持下,分别于2008年12月、2010年6月在陕西洛南县、西安高陵区分别设立陕西洛南阳光村镇银行和西安高陵阳光村镇银行。两家村镇银行成立十多年来,为当地县域经济的发展作出了贡献。”

  “银行增持旗下村镇银行一方面是有效缓解旗下村镇银行的融资压力;另一方面,部分上市银行通过增持股权方式,增强对旗下村镇银行控制力,推动旗下村镇银行加快完善内部治理。从一些案例看出,部分村镇银行的股权结构很分散,内部治理较为复杂等。”光大银行金融市场部分析师周茂华表示。

  部分被注资银行经营承压

  目前部分村镇经营存在一定压力。例如,贵阳银行2021年半年报显示,截至2021年6月末,广元市贵商村镇银行资产总额为112.62亿元,各项存款余额96.76亿元,各项贷款余额67.67亿元,上半年净亏损 3899.50 万元。贵阳银行在半年报中表示,亏损主要是由于因疫情产生的衍生风险导致资产质量下行,为进一步提高风险抵御能力,加大了拨备计提力度。

  截至2021年6月末,西安银行增资的西安高陵阳光村镇银行总资产为10.10亿元,总负债为9.78万元,净资产为3330万元,净利润也出现97.58万元的亏损。西安银行相关业务负责人告诉记者,2021年三季度末,该村镇银行净利润由负转正,实现扭亏。

  西安银行相关业务负责人表示:“近两年高陵村镇银行经营不善,资本充足率持续下降(资本充足率低于监管标准),去年接到监管的风险提示函后,我行积极履行发起行及大股东职责,去年末带头向高陵村镇银行追加投资2000万元,持股比例由原来的51%增至62.33%,成功化解了高陵村镇银行的风险,使其具备可持续经营的条件。在其加强风险管控,进一步完善公司治理及内控管理的基础上,更好的服务于当地县域经济。”

  周茂华认为:“部分村镇银行经营压力大,受多方因素影响。例如,市场竞争激烈,融资渠道相对窄,负债成本方面缺乏优势,同时,内部缺乏专业人才团队,内部治理不够完善等,导致整体经营水平有待提升;村镇银行与区域经济表现联系紧密。另外,部分村镇银行内部股权结构分散,内部治理有待完善等。”

  今年年初,中国银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》(以下简称《通知》),支持村镇银行补充资本和改革重组,有效化解风险。

  周茂华表示:“根据《通知》,发起行需要履行风险处置的牵头责任,采取多元化手段,积极推进步伐村镇银行风险处置;支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款,适度有序推进村镇银行改革重组,支持引进合格战略投资者帮助收购和增资,以及强化对主发起行的激励约束等。在不削弱区域金融服务供给前提下,遵循市场化、法治化原则,引导各类金融机构和非金融企业积极参与村镇银行改革重组,进一步拓展资本补充渠道。”

  西安银行相关业务负责人告诉记者:“作为投资管理行,我行分别在公司治理、内控制度、科技支撑、产品研发、风险管控、人员培训等方面给予陕西洛南阳光村镇银行和西安高陵阳光村镇银行大力支持,并将我行有经验的管理人员推荐给两家村镇银行作为高管,引导村镇银行按照上市银行的标准来经营管理。”

  此外,对于上市银行对外股权投资,调研机构也十分关注。11月初,常熟银行在接受30余家知名机构调研时,也被专门问及如何提升村镇银行对母行利润贡献,以及投资管理行发展路径等问题。常熟银行表示,坚持农村市场主阵地,继续下沉服务,做大户数,做密网点,严控大额业务,提升资产质量。坚持效益为本,一方面稳定净息差水平,另一方面在降本增效上下功夫,不断提升盈利能力。未来,将努力提高村镇银行 ROA、ROE 水平,为股东创造价值。

  “村镇等中小银行是服务小微、个体工商户的主力军,需要加快理顺股权结构、完善内部治理,同时积极拓展融资渠道,发挥其区位优势,主责主业、深耕区域市场,支持当地小微企业发展 。”周茂华表示。

(文章来源:中国经营网)

文章来源:中国经营网
 
 
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